一位專門在推特分享加密貨幣、股票投資消息，自稱曾在華爾街巨頭高盛集團(tuán)(Goldman Sachs)就職、擁有14.5萬(wàn)追蹤數(shù)的推特賬號(hào)WOLF，在昨日分享了多個(gè)他多年來(lái)依靠的投資守則。

1、4%法則

你應(yīng)該達(dá)成每年可以從投資組合中獲得4%報(bào)酬的目標(biāo)，讓你永遠(yuǎn)不會(huì)擔(dān)心會(huì)用完錢。

舉例來(lái)說(shuō)：如果你希望每年可以有60萬(wàn)維持生活開(kāi)支(每月5萬(wàn)*12)，那你就應(yīng)該先累積1,500萬(wàn)元的投資組合。

有人說(shuō)應(yīng)該是3%、也有人說(shuō)是6%，但目前主流是以4%計(jì)算。

3、多少比例投資債券?

投資組合中適合在債券分配多少比例?傳統(tǒng)上會(huì)說(shuō)依照你的年齡，分配債券百分比。

舉例來(lái)說(shuō)，假如你是30歲，那你的投資組合中，債券適合占比20%。但WOLF認(rèn)為這太保守了，即使對(duì)保守型的投資人來(lái)說(shuō)也是如此。

所以他建議，如果想在你的投資組合中加入債券，可以將120減去你的年齡，再進(jìn)行絕對(duì)值換算。

舉例來(lái)說(shuō)：

如果你現(xiàn)在30歲，120–30=-10，那就可以投入10%。

如果你現(xiàn)在50歲，120–50=-30，那就可以投入30%。

4、5/25法則

如果你的大比例投資組合，增加或減少了其規(guī)模的5%，那么就該重新平衡。

如果你的小比例投資組合，增加或減少其規(guī)模的25%，則么就該重新平衡。

5、7年法則

如果你想保守一點(diǎn)，請(qǐng)不要?jiǎng)佑媚泐A(yù)計(jì)在未來(lái)7年內(nèi)需要的資金。

如果您想更積極一點(diǎn)，請(qǐng)不要投資未來(lái)5年內(nèi)需要的資金。

6、維持股市平均回報(bào)率

平均而言，股票市場(chǎng)在其生命周期中每年的報(bào)酬率約為10%。

如果你偏向積極進(jìn)取的投資屬性，那目標(biāo)可以設(shè)為10%；如果你想更保守一點(diǎn)，則可以預(yù)定為8%；另外別忘了計(jì)算通貨膨脹的影響。

7、5%法則

請(qǐng)不要讓任一支股票占比，超過(guò)你投資組合中的5%，將您的凈資產(chǎn)與單一家公司掛鉤是有風(fēng)險(xiǎn)的。

請(qǐng)限制在投資組合的5%以下來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

8、10/5/3法則

股票、債券和其他現(xiàn)金等價(jià)物的長(zhǎng)期平均年回報(bào)率，可以依照下列年化報(bào)酬率作為目標(biāo)。

–股票：10%

–債券：5%

–CDS(貸款違約保險(xiǎn))、HYSA(銀行儲(chǔ)蓄賬戶)等：3%

總結(jié)

雖然上述法則的年化報(bào)酬率，在Web3世界里并不是那么難以達(dá)成，但加密世界也比較容易發(fā)生黑客攻擊、或是如FTX這樣中心化平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，投資者務(wù)必要做好資產(chǎn)安全管理、以及投資組合分配，以分散風(fēng)險(xiǎn)。

2、72法則

如果你現(xiàn)在投資了100萬(wàn)元，需要多久時(shí)間可以翻倍?有一個(gè)快速的公式：「72/年化報(bào)酬率=本金翻倍年數(shù)」。

舉例來(lái)說(shuō)：如果你當(dāng)前投資年化報(bào)酬率為8%，那72/8=9，代表約需要9年的時(shí)間讓100萬(wàn)元翻倍。

另一種衍生運(yùn)用則是，如果你想知道假如10年想翻倍，需要多少年化報(bào)酬率?那就將72/10(年數(shù))=7.2(年化報(bào)酬率)。也就是說(shuō)，你需要7.2%的報(bào)酬率，才能在10年內(nèi)將你的資金翻倍。