雖然加密貨幣普遍印象上是個(gè)高波動(dòng)性的市場(chǎng)，但其實(shí)加密貨幣市場(chǎng)中，也有固定收益產(chǎn)品，且恰好是借助市場(chǎng)「高波動(dòng)」的特性，來(lái)創(chuàng)造比傳統(tǒng)市場(chǎng)更高的固定收益利率。

加密貨幣的固定收益產(chǎn)多半都會(huì)運(yùn)用到穩(wěn)定幣，穩(wěn)定幣（Stablecoin）是一種與特定資產(chǎn)（如美元、黃金）掛鉤的加密貨幣，用來(lái)減少價(jià)格波動(dòng)，提供價(jià)格穩(wěn)定性。

目前最主流的穩(wěn)定幣就是錨定美元的美元穩(wěn)定幣，如由Tether 發(fā)行的USDT，或由Circle 發(fā)行的USDC。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，穩(wěn)定幣在加密貨幣市場(chǎng)中就是一種進(jìn)可攻退可守的資產(chǎn)，可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)其他貨幣，閑置時(shí)也可以用來(lái)創(chuàng)造固定收益！

穩(wěn)定幣的固定收益方式：交易所理財(cái)、放貸

穩(wěn)定幣持有者，可以透過(guò)以下幾種方式獲得固定收益：

穩(wěn)定幣活期理財(cái)

加密貨幣交易所，例如常見(jiàn)的幣安、OKX、Bybit 都會(huì)平臺(tái)提供穩(wěn)定幣的理財(cái)賬戶，允許用戶存入穩(wěn)定幣并獲得固定利息。這些理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作方式類似于傳統(tǒng)銀行的定期存款，但24 小時(shí)隨時(shí)都可以贖回。通常會(huì)提供更高的利率，且有機(jī)會(huì)隨著市場(chǎng)表現(xiàn)出現(xiàn)更高的活期利率，今年比特幣上漲的期間活期利率一度能超過(guò)3、40％

目前USDT 理財(cái)，幣安APR 約為3.61％、OKX APR 約為5％、Bybit APR 約為3.05％（06/25 數(shù)據(jù)）
目前USDC 理財(cái)，幣安APR 約為2.53％、OKX APR 約為2.94％、 Bybit APR 約為3.15％（06/25 數(shù)據(jù)）

交易所為了吸引用戶存款，通常新戶使用理財(cái)500 美元內(nèi)都會(huì)提供幾天內(nèi)額外4% 的年化，因此可能高達(dá)10％ 左右。

去中心化金融（DeFi）協(xié)議

去中心化金融協(xié)議，也就是鏈上的DeFi 協(xié)議，讓用戶能透過(guò)智能合約將穩(wěn)定幣投入流動(dòng)性池，并從交易費(fèi)用和利息中獲得收益。這些協(xié)議是基于區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)行，具有高透明度和無(wú)需中介的特點(diǎn)，且?guī)缀鯚o(wú)需手續(xù)費(fèi)所以利率更高，但操作門(mén)檻也相對(duì)較高。

幣安（Binance）交易所

幣安(點(diǎn)擊注冊(cè))是全球最大的加密貨幣交易，提供廣泛的交易兌和投資產(chǎn)品，包括穩(wěn)定幣固定收益產(chǎn)品。以其高流動(dòng)性、多樣化的資產(chǎn)選擇和安全性而聞名，下面是使用穩(wěn)定幣在幣安賺取利息的教學(xué)。

• 注冊(cè)幣安帳戶。

• 將穩(wěn)定幣提至幣安交易所。

• 點(diǎn)選「理財(cái)」進(jìn)入相關(guān)產(chǎn)品頁(yè)面

• 選擇USDT 或USDC，并點(diǎn)選「申購(gòu)」

• 輸入要存入的數(shù)量并點(diǎn)選「確認(rèn)」，即可開(kāi)始賺幣計(jì)算利息，利息將自動(dòng)發(fā)放到你的帳戶

（從過(guò)去30 天的浮動(dòng)APR 可以看出，市況較好的時(shí)候APR 較高）

OKX 交易所

OKX(點(diǎn)擊注冊(cè))是全球領(lǐng)先的加密貨幣交易所之一，提供豐富的加密資產(chǎn)交易和投資產(chǎn)品，包括穩(wěn)定幣固定收益產(chǎn)品，以其高效的交易系統(tǒng)和多樣化的投資選項(xiàng)而聞名，下面是使用穩(wěn)定幣在OKX 賺取利息的教學(xué)。

• 注冊(cè)O(shè)KX帳戶。

• 將穩(wěn)定幣提至OKX 交易所。

• 點(diǎn)選「賺幣」進(jìn)入相關(guān)產(chǎn)品頁(yè)面

• 選擇USDT 或USDC，并點(diǎn)選「申購(gòu)」

• 輸入要存入的數(shù)量并點(diǎn)選「確認(rèn)」，即可開(kāi)始賺幣計(jì)算利息，利息將自動(dòng)發(fā)放到你的帳戶

Bybit 交易所

Bybit 是一家快速成長(zhǎng)的加密貨幣交易所，專注于衍生品交易和投資產(chǎn)品，擁有一系列穩(wěn)定幣固定收益產(chǎn)品，為用戶提供穩(wěn)定的回報(bào)和多樣化的投資選擇，下面是使用穩(wěn)定幣在Bybit 賺取利息的教學(xué)。

• 注冊(cè)Bybit帳戶。

• 將穩(wěn)定幣提至Bybit 交易所。

• 點(diǎn)選「金融」、「理財(cái)」進(jìn)入相關(guān)產(chǎn)品頁(yè)面

• 選擇USDT 或USDC，并點(diǎn)選「立即購(gòu)買(mǎi)」

• 輸入要存入的數(shù)量并點(diǎn)選「立即質(zhì)押」，即可開(kāi)始賺幣計(jì)算利息，利息將自動(dòng)發(fā)放到你的帳戶

穩(wěn)定幣固定收益的風(fēng)險(xiǎn)

雖然穩(wěn)定幣固定收益投資相對(duì)于傳統(tǒng)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)相當(dāng)具有吸引力，但也存在一些風(fēng)險(xiǎn)，像是美元跟你所在國(guó)法幣的匯率波動(dòng)，或者在各國(guó)監(jiān)管尚未落實(shí)的情況下，中心化平臺(tái)可能面臨經(jīng)營(yíng)困難、破產(chǎn)倒閉或者被駭客攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致用戶的資金損失。

因此，用戶應(yīng)選擇有良好聲譽(yù)和強(qiáng)大財(cái)務(wù)背景的平臺(tái)，或參考我們的文章為你選出安全的交易所！

三大交易所穩(wěn)定幣固定收益教學(xué)：幣安、OKX、Bybit

目前市場(chǎng)上有多個(gè)提供穩(wěn)定幣固定收益的中心化交易所平臺(tái)，我們將以幣安、OKX、Bybit 幾大交易所為主，教大家如何使用穩(wěn)定幣進(jìn)行理財(cái)。

穩(wěn)定幣放貸

穩(wěn)定幣持有者可以使用借貸平臺(tái)將穩(wěn)定幣出借給其他用戶，并從中獲得利息。這類平臺(tái)借用了信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的制度，通常會(huì)根據(jù)市場(chǎng)供需關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)來(lái)設(shè)定利率，投資者可以選擇合適的借貸方案來(lái)獲得穩(wěn)定收益。

如果你是USDT 持有者，在知名的交易平臺(tái)Bitfinex 綠葉上進(jìn)行放貸的APR 約為10％ 左右，根據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)平均可以有高達(dá)18～25％ 的APR，行情好的時(shí)候可能更高。